Guide: Det skal du være opmærksom på, når du handler med kunder og leverandører i udenlandsk valuta

Handler din virksomhed med udenlandske leverandører eller kunder? Så kender du sikkert til de omkostninger og udfordringer, der opstår, når du betaler eller modtager betalinger i en anden valuta end danske kroner. I denne artikel kan du blive klogere på, hvordan du undgår unødvendige gebyrer, samtidig med at dine internationale transaktioner bliver mere effektive.

Hvad er valutaveksling (FX)?

Valutaveksling, også kaldet FX (Foreign Exchange), er processen med at veksle én valuta til en anden. Da du hverken kan betale udenlandske leverandører eller modtage betalinger fra internationale kunder i DKK, er det afgørende at have et effektivt setup for valutaveksling og internationale transaktioner, så du problemfrit kan håndtere din virksomheds import og eksport. Uanset om du betaler udenlandske leverandører, modtager penge fra udenlandske kunder, eller styrer likviditeten på tværs af forskellige markeder, er effektiv valutaveksling essentiel for at opretholde høje profitmarginer og sikre en gnidningsfri drift – det gælder især for SMV’er, der handler i flere valutaer.

Det skal du vide, når du handler med kunder og leverandører i udlandet

• Valutakurser og udsving: En valutakurs angiver forholdet mellem værdierne af forskellige valutaer. Den viser, hvor mange enheder af én valuta der kræves for at købe én enhed af en anden valuta. Det globale valutamarked er det største og mest likvide finansielle marked i verden, hvor valuta handles på et decentraliseret marked mellem forskellige aktører. Det betyder, at alt fra centralbanker til individuelle investorer er med til at fastsætte valutakurser døgnet rundt, og der er derfor løbende udsving i valutakurserne. Selv små udsving kan nemt blive til store beløb over et budgetår, især hvis din virksomhed ofte handler i fremmed valuta og for større beløb. Hvis du timer dine valutavekslinger korrekt, kan der derfor være mange penge at spare.

• Glemte gebyrer og manglende transparens: Når du handler med fremmed valuta, pålægger de fleste banker og finansielle institutioner en valutamarginal eller et såkaldt ‘spread’ og tilføjer dertil ofte et gebyr, som mange glemmer at være opmærksom på. Den manglende transparens kan gøre det svært for virksomheder at få overblik over de reelle omkostninger, der er forbundet med deres transaktioner.

• Timing af transaktioner: Valutakurser kan være utroligt volatile på grund af ændringer på de globale markeder, så timingen af dine valutavekslinger kan i høj grad påvirke de samlede omkostninger. Det er derfor afgørende at have en løsning, der hjælper dig med at håndtere disse risici. 

Gebyrer og omkostninger: Det skal du vide 

Prisen for valutaveksling kan variere meget afhængigt af, hvilken bank eller finansiel virksomhed du bruger. Når du veksler 1 million DKK til EUR eller USD, vil omkostningerne typisk ligge omkring et par tusinde kroner og helt op til 15.000-25.000 kroner for mere eksotiske valutaer som kinesiske yuan (CNY) eller indiske rupees (INR). Det skyldes, at mange banker lægger en valutamarginal eller et 'spread' oven i den basiskurs, du ser på websteder som valutakurser.dk. Dette spread, sammen med eventuelle gebyrer for overførsler og betalinger, kan øge dine samlede omkostninger betydeligt.

For eksempel har nogle store banker for nylig hævet deres valutamarginaler med op til 33%, hvilket gør det endnu dyrere at handle med udenlandsk valuta hos de traditionelle banker. Det betyder, at de reelle omkostninger ved valutaveksling kan være betydeligt højere end den basiskurs, du finder online.

Det handler ikke kun om pris: Udfordringer ved handel med udenlandsk valuta

For mange virksomheder kan valutaveksling være en stor udfordring. Her er nogle af de hyppigste udfordringer, du kan støde på:

• Tidspunkt for overførsel af penge: Når du ikke har en lokal konto i den valuta, du har brug for, kan det tage længere tid for pengene at nå frem. Denne forsinkelse kan påvirke din likviditet og forstyrre dine transaktioner, især hvis dine leverandører eller kunder forventer hurtige betalinger.

• Omkostninger for leverandører: Dine leverandører kan vælge at hæve priserne, hvis de ikke modtager betaling i deres lokale valuta, eller hvis de skal vente længe på at få deres penge. Veksling af penge til lokal valuta kan nemlig være dyrt for dem, og denne ekstra udgift kan blive overdraget til dig. Det kan derfor ofte være en god idé, at få oprettet en lokal konto i din leverandørs eller kundes valuta, da det både hjælper dig med at reducere omkostningerne og gør det nemmere for dine leverandører at handle med dig.

• Langsomme tjenester og et begrænset udvalg af valutaer: Mange traditionelle banker tilbyder ikke selvbetjeningsmuligheder for valutaveksling, hvilket betyder, at du skal foretage vekslinger og transaktioner via telefon eller personligt. Det er ikke kun besværligt – men også langsomt. Derudover tilbyder nogle banker kun et begrænset udvalg af valutaer, som måske ikke dækker dine behov.

• Høje omkostninger og spreads: Når du veksler valuta, bliver der lagt en valutamarginal eller et 'spread' oveni den basiskurs, du ser online. Det udgør en omkostning, der øger det samlede beløb, du ender med at betale. Derudover kan der opstå ekstra gebyrer for overførsel og behandling af betalinger.

• Eksotiske valutaer: Mange virksomheder fravælger handel med eksotiske valutaer og vælger i stedet mere almindelige valutaer som EUR eller USD, fordi det er for besværligt. Eksotiske valutaer har ofte højere vekselomkostninger og er mindre tilgængelige, hvilket kan medføre behov for flertrins-konverteringer. Denne kompleksitet kan gøre transaktioner dyrere og mere komplekse, hvilket kan påvirke din samlede effektivitet.

• Undervurdering af udenlandske transaktioner: Mange SMV’er undervurderer ofte omfanget af deres udenlandske transaktioner. De koncentrerer sig ofte kun om importen og overser dermed den store mængde salg, de har til internationale kunder. Dette kan resultere i uventede udfordringer og omkostninger i forbindelse med valutastyring.

Enkel valutahandel med kompasbank

Hos kompasbank har vi netop introduceret en ny løsning til valutahandel*, der kan hjælpe din virksomhed med at spare både tid og penge, når I handler med udlandet. Med vores løsning får du adgang til internationale betalinger, lokale konti og fordelagtige valutakurser  – alt sammen i et konkurrencedygtigt setup!

Det får du adgang til:

• Fordelagtige valutakurser på langt over 100 valutaer.

• Let oprettelse af lokale konti, så du kan modtage og betale penge lokalt.

• Moderne platform, der gør det nemt at foretage vekslinger og betalinger.

Hvis du vil høre mere om, hvordan vi kan hjælpe din virksomhed med at spare tid og penge på jeres valutasetup, kan du booke et møde her.

*Valuta- og betalingsplatformen hos kompasbank udbydes i samarbejde med Ebury.